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2013年11月13日星期三

[转载]财经篇(大马)~2014預算案的得與失




預算案塵埃落定,市場對6%消費稅嘩然,擔心荷包大出血之外,其實我們應該關注的,又何止這些呢?
目前最關鍵的是,白糖津貼取消,是否會引起連鎖反應,百物跟著騰漲,必定是通膨壓力的重要“指標”。

雖然政府為了緩和各種生活上的衝擊,而繼續派錢派糖,但在“得”與“失”之間,我們究竟得到了甚麼?還是失去的更多?
這正是本期《焦點策劃》要探討的一環,早日調整心態,認清事實,未嘗不是好事。
多年前香港巴士大叔對一名青年咆哮:“你有壓力,我有壓力”,引起社會共鳴,一時成為社會流行語。
試問活在現今社會,誰又沒壓力,不感到焦慮呢?底層自不待言,柴米油鹽樣樣貴,生老病死件件難;中層也不例外,房奴、車奴、卡奴、婚奴、孩奴……
“白領”、“金領”,甚麼“領”亦不容易;精英階層衣食倒是無憂,但在社會充滿火藥味的情緒下,也活得不自在、不痛快。
看了一系列預算案清單,利好可不少,援助金提高、個人所得稅及公司稅調低,書券照樣派,從學生至工作人士及家庭,齊齊受惠。
然而,陸續而至的津貼削減措施,可不能小看,這團火或將隨時隨地扑過來,大家得做好心理準備應對。
白糖津貼取消牽一髮動全身
首當其衝的,莫過於政府取消每公斤白糖津貼34仙,這可說是有史以來調幅最高的一次,一般相信將會引起漲價潮,民眾“錢不夠用”的情況可能會加劇。
來自吉隆坡的林女士大喊:“我一家六口,上有兩老,下有2個小孩,與丈夫各打一份工,但薪水不算高,充其量僅能剛剛好維持生計,每天僅能祈求一家大小要平平安安。”
“這次政府派發援助金,我們可沒資格領取,但卻沒甚麼值得驕傲,畢竟生活在大城市,就算月入5千至6千令吉,扣除了生活開銷後,其實剩下的已不多。”
“雖然2名孩子能各獲派發100令吉援助金,幫補學費,不過政府減汽油又減白糖津貼,結果每個月的開銷還變大了,而且聽說消費稅實行後,到時我們的錢流失得更快!日子可難過了!”
像林女士這種家庭比比皆是,當柴米油鹽樣樣都騰漲及令人憂心時,預算案的各項利好措施能否協助減輕民眾的生活負擔呢?
交通費首當其衝
假設一個家庭的丈夫及妻子各月入4千令吉,個人所得稅減低1%意味著他們每年所須繳付的稅務將減少800令吉,平均每月可省回67令吉。
根據政府在財政預算案的宣佈,個人所得稅削減1%至3%,月收入超過10萬令吉的高收入階層是最大受惠者,每年可省下7千至8千令吉;而月入8千令吉或以下者雖可享有2千令吉扣稅,惟僅最高節省480令吉稅額。
再來,由於這個家庭月入超過4千令吉,因而將無法領取援助金。
然而,接下來面對的“生活衝擊”可不簡單,首當其衝的必定是交通費上升。
早在預算案公佈前,政府已於9月初將每公升RON95汽油津貼削減20仙,導致汽油價從1令吉90仙,上調至2令吉10仙,相信經常開車的人士已感受到這股衝擊。
比方說,之前一輛普通轎車添滿一缸油需要70令吉,如今70令吉可能僅足以添五分之四缸油,一般無汽油津貼的打工族,可要自行承擔汽油成本上漲負擔。
額外汽油費已抵銷援助金利好
不過,對於經常往外跑,並領取汽油津貼的人士來說,公司雖然會相對上調汽油津貼,可是調幅是否與汽油漲勢相符,你最好還是拿出計算機仔細地算一下,看看你的汽油津貼是否也相對上調了近11%呢?
再回到上述家庭的例子,若以往每月的汽油開銷為400令吉,但在汽油津貼減低後,每月則得多付約42令吉的汽油費。
假設某個家庭有資格領取援助金,全年額外付出的500令吉汽油費,豈不是已抵銷這450至650令吉援助金利好嗎?
接著,政府削減白糖津貼,若市場上其他商品或服務沒有跟著漲價,那才奇怪。
雖然政府一再提醒業者切勿趁機漲價,但是牽一發而動全身,整體的連鎖反應可不能低估。
消費稅衝擊低收入群
經過一番“加加減減”,以現階段來看,上述家庭還是處於“較有利”的位置,但長遠而言,2015年4月落實6%消費稅後,事實恐怕轉向另一面。
消費稅無疑是政府擴大稅收的最佳方式,然而受消費稅最大衝擊的莫過於低收入及退休人士,主要是因為他們的收入較低,甚至沒有收入,所以若不控制開銷範圍,則可能將受到頗大衝擊。
談到消費稅對消費者的影響,至今經濟學家都仍未說得準,該如何計算及涉及的層面等,目前只能說是在霧裡看花,影響會有多大,看來要邁入2015年才能揭盅。
其實,隨著通膨壓力飆升,在薪水漲幅追趕不上的情況下,這些年來低中高收入的定義也起了變化。
以往我們說在大城市里,月入4千至5千令吉已算是不錯了,可享受較好的生活素質,但在物資價格漲幅越來越高時,月入不到6千令吉,都不算是甚麼“可喜”的事。
近年來樣樣事物昂貴,口袋裡帶幾百令吉出門,根本不實用,七除八扣,都已所剩無幾了,我們這些市井小民,該怎麼做才好呢?
援助金只是“安慰獎”
永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士指出,在政府“給你一些,拿走一些”的政策下,人民失去的肯定會是更多,如何以“停滯成長”的薪水來抵抗“全面攀升”的商品及服務,最終難以找出具體的解決方案。
他說,白糖起價,商家也會有“千萬個”起價的理由,但打工族的薪水卻不見得有“起色”,依然原地踏步。
“雖然政府祭出援助金等利好措施,不過這僅屬一次性,或稱之為`安慰獎’,助益不大。”
陳建業指出,若要將援助金達到最高效益,拿來作為投資算是較好的選擇,但僅能配置在“中等風險”的資產,當中又以信托基金最適合。
“不過,購買信托基金的前提是必須進行長線投資,最好別買了又退,到最後可能會虧得更多。”
調整財務對抗高消費
全方位企業顧問黃基明博士指出,面對生活上的沉重壓力,特別是當津貼逐漸減少,民眾應想辦法調整本身的財務狀況,如將住家搬離至較偏遠地區。
他說,房貸佔據城市人收入的頗大比重,若沒有對症下藥減低房貸,最終還是無法解決錢不夠用的問題。
“只有搬遷至離市區較遠的地帶,才能減低房貸的壓力,與高消費年代抗衡。”
在吉隆坡一帶,普通的公寓都要耗資50萬令吉,但在較遠的地方,如汝來可能僅須25萬令吉,無形中可省下一半的房貸。
黃基明表示,除了房貸,就沒有其他可“節省”的事項,像車貸及信用卡都是跑不掉的,消費很難減少。
“無可否認,我們未來的日子將越來越苦,是時候作出一些生活上的改變了。”
開源節流提昇財務
理財師指出,民眾要如何拿捏開源節流之道,實在不簡單,特別是開源若無法良好執行,反而可能拖累達到提高生活水平的目標。
黃基明表示,雖然“開源節流”是提昇財務水平的不二法則,不過現代人有多少是願意兼差多做幾份工呢?
“開源的機會看似不大,而節流能省多少,大家心理有數。”
開源:找兼職
不過,陳建業認為,兼職未嘗不是開源的良好方式,可做些簡單的“工作”,譬如發揮本身的才華,寫作、畫畫甚至教補習。
“如今兼職已不像以前那樣複雜,需要設立店面賣東西才能夠賺錢,其實有時候動動腦筋,發揮本身的創意,並根據喜好,還是能夠尋找本身的創業天地。”
他說,現代的老闆也比較開通了,只要不影響正職,都會允許員工在空閑時間賺取“零錢”,以減輕生活負擔及壓力。
“即使是本身種種菜,也是不錯的選擇,既能吃到健康的菜,又能省下買菜的錢,可謂一舉兩得。”
節流:只買真正“需要”
陳建業不諱言,從理論上來說,很多事情看起來都很簡單,但能否實踐則得仰賴是否有付諸於行動,如共車是很好的節流方式。
“由於政府將逐步減少汽油津貼,未來汽油價格勢必走高,而交通開銷佔據城市人生活開銷的重大部份,共車將能減輕生活壓力,惟最終仍胥視週邊是否已具備完善的公共交通。”
他也指出,在薪水沒有調漲的情況下,民眾只能購買真正“需要”的東西,任何的“想要”可能都得擺在一邊了。
“放棄追求名牌,勤力記賬,回歸最簡單的生活已是大勢所趨。”
結語:

在仔細盤算之後,無論你是這次財算案的“多得者”或是“少取者”,在接下來的日子必須更謹慎規劃財務,確保收入所得不超過支出,錢不夠用就應該動腦筋賺錢。
苦中作樂一番後,最終我們還是得面對生活上殘酷的一面,只有具備勇於突破的決心,才能解開財政束縛,迎接好更美好的生活。

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