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2012年6月11日星期一

[转载]财经篇(大马)~家债下跌 卡债回扬 少于RM3000低收入群高负债 财务吃紧

(吉隆坡21日讯)截至2011年杪,房屋贷款佔家庭债的45%,汽车贷款佔19%,信用卡贷款佔5%,个人贷款佔15%。

国行总裁丹斯里洁蒂今日在公佈《国行2011常年报告书》和《2011金融稳定及支付系统报告》时指出,国行的打压家庭债措施已见到成效,因此不会实施新措施以限制贷款成长;但是,国行会继续监督家庭债的趋势。

国行也认为目前3%的利率水平足以维持经济成长,并控制通膨水平。

家债佔生产总值76.6%

洁蒂说,截至2011年杪,大马的家庭债佔国内生产总值的76.6%(2010年为75.8%),这对金融体系的稳定性是一项警讯,因此国行从2010年开始实施系列措施,以压制家庭债进一步走高,目前已经看到成效。

“我们乐见家庭债是逐步缓和的降低,当前家债水平仍未拉响警报,整体贷款组合品质仍持续改善,但国行会继续密切监督家庭债的趋势,以防情况失控。”

银行贷款成长趋缓

她说,2011年杪,银行贷款成长已从之前的13.7%缓和至12.5%,这是一项健康的逐步放慢速度,也是国行所乐见的,因为国行也不愿意贷款突然大幅降低,冲击银行业表现。

国行2010年11月实施第三间房屋贷款上限为70%抑制房贷;去年3月实施3万6千年薪最多只能申请两家银行的信用卡,而每家银行的刷卡限额是薪水的两倍;今年则实施银行批准贷款必须以家庭淨收入计算,并且积极对首贷族进行债务管理醒觉运动,希望劝阻年轻人不会过度举债。

随着推行这些措施,信用卡週转成长从去年3月份的20.3%降至11.9%;超过两间房屋的贷款成长从14.9%降至2.9%,屋价成长也有缓和现象;汽车贷款成长从7.3%降低至6%。

此外,大马破产桉件增长从2010年的11.7%降至5.8%。

房贷车贷成长双位数下跌  银行呆账下降处低水平

今年1月,银行的房屋和汽车贷款成长更出现双位数下跌。

由于打债措施导致贷款缓和,引发大马汽车商公会的反弹,认为国行措施造成很多人贷款无车,汽车销售大跌,对此,洁蒂重申打债的重要性,因为家庭债高企,一旦发生大量违约、破产事件,对国家经济会造成巨大冲击,美国次贷风暴是前车之鑑。

她说:“国行希望有稳定收入的人,有能力摊还贷款的人,才能获取贷款;能力不足的人获取贷款,会增加违约和破产的风险。”

对于1月份银行房屋贷款和汽车贷款大跌的问题,洁蒂认为,这不单单是打债措施造成的影响,部份原因出于1月份只有19天工作天,造成商业活动减少。

不过,她也表示,虽然家庭债高企是警钟,但大马的银行呆账从2.5%降低至1.8%,处于极低水平,而且失业率只有3.1%,所以大马金融体系还是非常稳健和具弹性的。

低收入群负债水平偏高  系列措施纾解财务压力

洁蒂说,大马的低收入群(月薪低于3千令吉以下)负债水平偏高,是国行高度关注的一点。

根据去年杪的数据显示,月薪3千或以下的人,贷款佔年薪比重是4.4至9.6倍,相较月薪3千以上的中收入群的贷款佔收入比重为2.3至4.1倍,显示低收入群的负债太高,财务吃紧。

她说,国行以淨薪水批准贷款措施,就是希望降低财力不足的人的贷款水平,因为这些人无力偿债的风险最高。至于低收入群的财务问题,她说:“政府的500令吉援助金派发,就是纾解他们财务压力的措施之一。”

同时,她说,政府积极改善公共交通系统,也是希望降低低收入群贷款买车,或买第二辆车,从而降低他们的贷款需要。

对年轻的首贷族,国行系列财务管理醒觉运动,就是希望让年轻人知道,没有还债能力,就不要贷款。国行也成立债务安排机构,为面对还债出现问题的人安排解决债务的问题。

至于最低薪金制对经济的冲击,洁蒂认为,对经济的竞争力影响不大,主要是其仅涉及小规模的领域和成本。

3%利率适中  助推动经济成长抑制通膨

国行表示,目前3%的利率水平,有助于推动经济成长,同时抑制通膨压力。

洁蒂说,国行并不愿意因为外围环境恶劣就在货币政策反应过度。“我们看到许多反应过度的国家,反而危害了国家经济。”

她说,国行认为现有3%利率是适中的水平,即有助推动经济成长,同时也有助于抑制通膨压力。

她说,国行在2009年走出经济衰退后,成为全球首个升息的国家,将利率逐步从2%升至目前的3%水平,因为国行意识到利率不能太长期维持在低水平。

这让国行在经济复甦时,减低升息压力;同时,目前受外围不利环境冲击,国行3%利率水平,也暂时没有降息的需要。

银行可应对“热钱”冲击  若情况突恶化国行将干预

国行相信国内银行业将可吸纳“热钱”对金融市场稳定性的冲击,但将在情况突然恶化时出手干预。

洁蒂表示,近年来热钱确实对金融系统稳定性带来冲击,但相信本地银行业足够强韧,足以应对相关冲击。

“不过,若情况突然恶化,并可能对市场的稳定性带来威胁,我们不会坐视不理。”

她说,政府债务增加主要是追随当时国际社会祭出振兴经济配套,扶持经济的趋势发展,但政府现积极朝削减赤字目标迈进,在改善债务方面取得明显成绩。

“更重要的是,政府并没有很高的外债,外债仅佔国内生产总值2%,而政府现已组成团队积极降低债务水平,其中包括强化私人领域在推动经济发展的角色。”

手机现款转移计划  4或5月正式推介

国行推动电子支付计划,将在今年4月或5月正式推介手机现款转移计划,在这项计划下,任何人只要通过手机,就能够将现款转移至对方的手机,对方就能将有关款项汇存自本身的银行户口,或转汇给其他人。

洁蒂说,目前已经有3家银行和两家电讯公司参与这项手机现款转移计划,估计在今年4月或5月可以正式推介。

“这是国行积极推行电子支付的努力之一。”


电子付款可废除支票使用

她说,国行希望在电子支付计划下,将可废除每张处理高达3令吉成本的支票使用,同时减少纸钞和硬币的发行。

“我们希望可以像韩国、澳洲或香港等地方,让电子支付通行,降低支付的成本;以韩国而言,韩国已经废除结算成本庞大的支票的使用。”

她指出,现在政府部门已经率先废除使用支票,而上市公司也逐步以电子支付方式派发股息,国行希望更多企业和个人可以参与电子支付,从而减少支票的使用。

她说,一旦电子支付通行,银行将降低电子支付的收费,增加支票的收费,这应该可以鼓励更多人使用电子支付方式。

东南亚最大   大马债市超越新加坡

国行表示,大马的债市市场是东南亚最大,甚致超越作为亚洲金融中心的新加坡。

洁蒂说,大马在债市的发展有目共睹,成功的债市,让大马企业可以从债市融资商业资金需求,降低对银行融资的需求。

同时,她说,大马在回债的发展更是亮眼,是第一个发行人民币回债的国家。

她说,国行会继续推动债市的发展,进一步壮大大马的债市。

针对伊斯兰流动性管理机构(IILM)发债进展,洁蒂表示,董事部将在本月杪在中东召开会议,解决最后条款问题,以便进行接下来的评级和发售程序。

“第一批债券发售将不会超过10亿美元,主要用作更有效的跨国流动性管理。”


家债下跌  卡债回扬

家庭债呆账下跌,只有信用卡例外,呆账在去年上半年下跌5.9%后,在下半年回扬10.9%;而且,信用卡结存勾销大幅成长28.5%,而2010年只成长5.1%,在调整这项勾销后,信用卡的呆账保持不变于2.6%,主要是比较基础扩大。

信用卡持有人(不包括违约者)尚未全面清还未偿週转馀额,佔总信用卡持有人的46.4%(2010年为47.9%);现金透支保持小幅,只佔总信用卡活动的3.6%,2010年为4.1%。

虽然金融稳定风险有限,但为了防患于未然,防止信用卡债恶化,国行在2011年3月收紧每月毛收入在3千或以下人士的信用卡限制,限制这些人持有的信用卡数目和信用额度。

在落实这项措施后,信用卡週转馀额成长在2011年4月至12月大幅下跌至11.9%,比较3月的成长为20.3%。
消息:(星洲日报)

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