Google Adsense

2014年2月12日星期三

[转载]理财篇(大马)~ 高学歷高收入 过度消费债缠绕




Oriental Daily News, 东方网



2014年2月10日


邹诗敏 报导

国內许多民眾因为近期百物腾涨,都深切感受到沉重的生活压力,但高学歷及高收入者,
是否就能免于財务窘困?信贷諮询与债务管理机构(AKPK)理財教育课程导师庄国辉一
语道破,强调学歷越高低与理財能力强弱,並无直接关係。

他表示,许多高学歷的专业人士,儘管收入高,同样会因为过度消费而负债累累。

他举例,根据信贷諮询与债务管理机构所接到的个案中,就有月入高达2万令吉的专科医
生,竟欠下每月需偿还逾5万令吉债务。

「很多人面对財务问题时,以为是因为钱不够用,所以设法赚更多钱,但当你赚更多的钱,
却面对更多財务问题。」

庄国辉接受《东方日报》专访时说,一些人钱赚得多,花费也会增加,对于每个阶层,
同样都面对钱不够用的问题。「现在的问题不在于你能赚多少、学歷多高,而是你能存多
少。」

他呼吁国人勇于改变现有的生活模式及调整个人心態,並建立一套正確的理財价值观,应
对种种因生活成本高涨所带来的挑战。

庄国辉指出,儘管许多民眾理財时一直抱持「等到拥有多余的钱,才开始储蓄」的想法,
但实际上,正確的理財观念应该是「必需先储蓄,才会有多余的钱」。

他强调,人们理应把储蓄的习惯当成一项艰难的挑战,即先设定一个储蓄目標及期限,
並付诸实践,才能把钱存下来。

换言之,民眾在做每月开销预算时,必须先设定储蓄目標,依据目標將数额从薪水扣除,
才把剩下的资金作为其他消费用途;而不是把每月用剩的钱储存起来。

「大部分人习惯把每月用剩的钱纳入储蓄中,这就是为何人们常埋怨,一直存不到钱或钱
不够用的原因,因为钱其实是『存才有』,而並非『有才存』的。」

兴趣也能「生財」

庄国辉说,应对生活成本高涨的挑战,国人能做只有开源节流。民眾必须调整心態,包括
將平时的嗜好或兴趣如烘培、写作、製作手工艺品等,改造成一项能够提供额外收入的技能。

「至于通过改变生活习惯来达到节流的方法,这在做起来比开源还难,因为突然间要改变
现有的生活模式是不容易的。因此,不断地提升自己在各方面的技能,包括把个人兴趣培
养成可赚取外快的兼职,並建立健康的理財管理观念才是上上之策。」

庄国辉说,除了培养理財观念,民眾必须了解各种理財资讯及环境趋势,包括信贷諮询机构
及组织、被判穷籍或破產等法定条规及程序等方面的事宜加以了解,一旦陷入財务困境也懂
得如何应付。

他强调,儘管部分民眾选择逃避问题,任由信贷公司及债务机构出尽千方百计来討债,惟这
不能对症下药,还让债务问题恶化。

负债求助 已婚男佔70%

负债累累的人士当中,已婚男人佔了70%!

信贷諮询与债务管理机构(AKPK)理財教育课程导师庄国辉说,2006年至2013年12月31日
为止,共24万8491名负债者向该机构寻求財务諮询辅导,当中高达10万871人(40.6%)参
与债务重组(DMP),已婚男性佔了70%。

他说,这种现象可能是大部分家庭仍保持著「男主外,女主內」观念,让男性掌握经济大权
的传统有关。「去年我们共接获6万359名(65.3%)男性参与债务管理计划,
女性是2万9725名(32.1%)。」

他说,相比起女性,男性在家庭拥有较大经济决策权,至于为何是已婚男性,因为许多重大
经济决策如买车、买房楼等一般都是在婚后才做。」

庄国辉接受《东方日报》专访时说,24万8491名寻求协助的负债者中,共有4645人已成功
解决总额高达1亿8270万令吉的债债。「10万871名参与债务管理计划的民眾当中,共有
6万2818人已取得解决方案,处理的债务高达44亿911万令吉。」

庄国辉说,前来求助者的两大负债主因是理財不佳(佔22.8%)及付不起高昂的医疗费(18.1%)。
其他原因包括生意失败(15.3%)及过度刷卡(11.1%)。

他表示,相比之下,失业、投资失败或失去家庭支柱等,只佔当前欠债族的小部分,意味
著理財不当(过度消费及刷卡)和未能处理好个人资產现金(如突然患病需支付医疗费用)
才是主要因素。他认为,民眾必须確保其目前的个人债务低于其收入的40%,避免陷入过
度负债的局面。

隨著通货膨胀,他预料农历新年过后,前往信贷諮询与债务管理机构寻求助的人数会飆升。
「很多人在佳节来临前都不愿谈个人財务问题,担心会破坏庆祝新年气氛,新年后我们所
接获的个案大增。」

临近退休易陷金融骗局

理財教育课程导师庄国辉披露,全国10万871名参与债务重组计划的欠债者当中,年龄45岁
至55岁的阶层人士佔了整体至少20%,即逾2万人。

庄国辉表示,基于就快迈入退休阶级,这个年龄层的欠债者在应对债务之余,还需面对为退
休压力,希望能在短期內累计財富,惟一旦稍微不够谨慎,很容易就会被金融诈骗集团盯上,
作出血本无归的投资。

他强调,即將退休或已退休人士必须谨慎投资,因为许多金融诈骗集团都会抓紧前者的「投机」
心態,並从中牟利。

「若一人在45岁时参与债务重组计划,10年后当他终于还清债务,却需面对另一个挑战,
就是他已经接近退休年龄,只剩下极短的期限去累积財富,难免会对日后的生活而紧张。」

庄国辉说,由于刚从经济挫败中站起,又希望在短期取得不错的投资成果,所以开始期待通
过高回酬、风险低的投资计划来赚取额外收入,但这很容成为金融诈骗分子的目標。

他呼吁国人小心提防日益严重的金融诈骗问题,並抱以「合理怀疑,小心求证」的谨慎態度
投资。

他举例,一些投资集团或机构甚至承诺投资者每月可获得高达5%的投资回酬,即在一年便获
得60%的回酬甚至回本的投资成果,但这是不可能的,对于如是投资计划,退休人士必须理
智看待。
资料来源:http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=99247:&Itemid=113

没有评论:

发表评论