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2013年3月15日星期五

[转载]理财篇~信托基金的迷思




本文由【bigmac】投稿。
乐投资感谢【bigmac】的支持和提供高素质的文章。
最近股市有许多不明朗的因素,也想谈谈关于投资信托基金该注意的要点。
错用定期定额投资也是会带来亏损
投资信托基金,代理员都会想投资者推荐定期定额投资法投资信托,问题是假如错用此法,也是会带来亏损,例子:
假如你单笔以一万元,买了基金A, 但每月只定期定额的加码一百元,还是两百元,假设您在指数1500开始投资,然后每个月只加码小数目 当股市遇到调整,掉到指数1300以下,你采用的定期定额也是 白费力气,因为定期定额的数目,达不到降低平均价的效果。
投资信托基金是没有单调的靠定期定额投资,该在适当的时候
i. 把部分投资的钱转换去比较低风险的货币基金还是债券基金。以降低风险。假设在2008 风暴后开始投资,现在投资的基金应该已经有了不错的回酬,是否该锁住盈利?
ii. 投资信托基金可能需要3到5年才可看到可观的回酬,但信托基金也不是包赚的投资产品, 请在适当的时候套利还是加码投资数目以降低亏损。
请了解投资信托基金的费用
一开始投资信托基金,信托公司会向你收取 3%-6%的服务费用。但这笔服务费是一次性的收取,假如因为市场的波动,要调整投资方式,把股票性基金转换去低风险的债券还是货币基金,信托公司会向你收取15 元 到投资数目1% 的转换基金费用, 投资者是可以选择转换去不同基金,而不是卖出再买入以降低投资成本。这一点请注意,可能一些不老实的基金代理员,会游说投资者,卖了基金A 然后在买入基金B,而不是由基金A 转去基金B,两者差别很大。
投资外国信托基金的风险
投资外国基金是以美元做交易,当马币对美元不断升值。也是会带来影响。外汇的亏损可以严重的抵消一整年的回酬,所以投资相关基金请了解外汇风险。还有外国股市的风险。
被基金派息误导
每一年多数基金都会给于一次到两次的派息,问题是派息后基金价位都会下调,调整。其实派息的好处是让投资者得到更多单位。很多投资者误认为派息越派的越多越好。问题是在派息后买进基金和拿基金的派息,其实没有多大分别,例子:
我知道这个月底,我买的基金会派息, 我就转去货币基金还是债券, 等派息后在全数买回股票基金,反而可以让我避开派息要给的税务,也可以买到更多单位,因为基金价钱调整了(请衡量投资数目,转换费用。值得这样做吗,因为个别信托公司收费不同)
投资基金是托基金经理代劳帮你投资,问题是有些事还是的靠自己去了解。以当下的不明朗的情况来看, 您是否该向您的基金代理员了解。
i. 您现在投资的基金是亏,赚?
ii. 是否该调整投资方式,把一些股票基金转换去债券还是货币基金?
iii. 大部分信托公司都有给予代理员管理软,关于投资者的基金回酬,一目了然。所以投资者该定时向代理员索取报告定时做检查。

资料来源:http://www.leinvest.com/ch/the-myth-of-the-trust-fund.html#.UTqywtbe6Ag
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